扬州住房公积金实施细则扬州住房公积金实施细则 扬州市住房公积金贷款管理实施细则 第一章 总则 第一条 为规范住房公积金贷款管理～维护借贷双方的合法权益～防范和控制贷款风险～依据国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》、《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》、《扬州市住房公积金管理办法》等有关法律、法规和规章～制定本细则。 第二条 本细则所称住房公积金贷款～是指以住房公积金为资金来源～由指定的受委托银行向职工发放的用于购买、建造、翻建、大修自住住房的专项住房贷款。 第三条 扬州市住房公积金管理中心及其分...

　　扬州住房公积金实施细则 扬州市住房公积金贷款管理实施细则 第一章 总则 第一条 为规范住房公积金贷款管理～维护借贷双方的合法权益～防范和控制贷款风险～依据国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《个人住房贷款管理办法》、《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》、《扬州市住房公积金管理办法》等有关法律、法规和规章～制定本细则。 第二条 本细则所称住房公积金贷款～是指以住房公积金为资金来源～由指定的受委托银行向职工发放的用于购买、建造、翻建、大修自住住房的专项住房贷款。 第三条 扬州市住房公积金管理中心及其分支机构,以下简称中心,是职工住房公积金贷款管理的主体～负责住房公积金贷款的受理、审批和贷后管理。 第四条 贷款发放的具体金融业务由中心依照《扬州市住房公积金管理办法》的有关规定委托商业银行办理～中心与受委托的商业银行签订书面委托

　　。 第二章 贷款对象和基本条件 第五条 住房公积金贷款的对象是正常缴存住房公积金且具有完全民事行为能力的自然人。 第六条 职工购买、建造、翻建、大修自住住房并具备下列条件者可申请住房公积金贷款: ,一,具有有效居留身份～职工本人及其所在单位连续按时足额缴存住房公积金6个月以上～且个人住房公积金账户有6个月以上缴存余额, ,二,具有合法有效的《商品房购销合同》,契约,等证明材料或职能部门批准的建造、翻建、大修住房手续, ,三,具有规定的最低比例首付款证明, ,四,具有稳定的经济收入和按期偿还贷款本息的能力, ,五,提供中心认可的担保方式; ,六,符合中心规定的其他条件。 第七条 有下列情形之一的不予贷款: ,一,已办理过住房公积金贷款尚未还清贷款本息的,贷后还款资信不良、有连续3期,含3期,以上逾期或到期逾期还款记录的, ,二,为他人提供贷款担保尚未解除担保责任的, ,三,有其他不良债务的, ,四,申请贷款时单位处于欠缴缓缴状态3个月,含3个月,以上或个人住房公积金账户处于封存状态的, ,五,申请贷款时所购商品住房房款已全部付清的, ,六,直系亲属,限父母、配偶、子女,之间房屋买卖的, ,七,人民银行征信系统有不良记录的, ,八,其他不予贷款的情形。 第三章 贷款额度、期限及利率 第八条 贷款额度的确定应同时遵循以下规定: ,一,借款人有稳定的还款能力～良好的还款意愿～资信状况良好, ,二,不超过市住房公积金管理委员会,以下简称管委会,确定的最高额度, ,三,不得超过规定的购买、建造、翻建、大修自住住房实际总价款的一定比例, ,四,多人合资购,建,房的～按其产权份额计算可贷额度, ,五,借款人及其配偶只有一人缴存住房公积金的～贷款额度不超过管委会确定的最高额度的60%,借款人配偶为现役军人或在异地缴存住房公积金的～凭相关证明可视同双职工缴存确定贷款额度, ,六,其他需要政策性支持的贷款～按相关规定执行。 第九条 贷款期限必须同时遵循以下规定: ,一,最长不得超过30年, ,二,不得超过所购住房及其土地使用权剩余使用年限, ,三,借款人贷款期限加上借款人年龄不得超过国家法定退休年龄～还款期限可延长5年。 第十条 贷款利率按下列规定执行: ,一,住房公积金贷款利率按照中国人民银行公布的利率标准执行。 ,二,贷款期限在一年以上的～如遇利率调整～于次年元月起执行新的利率标准。贷款期限为一年的执行合同利率。 第四章 贷款程序及步骤 第十一条 借款人申请贷款～应当如实填写《职工住房公积金贷款申请表》～并提供下列证明材料,所有材料均需提供原件和复印件,: ,一,购买商品住房贷款 1、国家建设,房产,行政部门认可备案的《商品房购销合同》, 2、不低于首付比例的购房发票, 3、借款人及其配偶的身份证、婚姻证明、户口簿, 4、房地产开发企业保证函, 贷款应当在商品住房成交结算交付前申请办理。 ,二,购买二手房贷款: ,1,买卖契约, ,2,交易资金托管

　　, ,3,解交首付款至监管账户的凭证, ,4,原房屋权属证书、土地证, ,5,卖方及共有权人身份证, ,6,借款人及配偶身份证、婚姻证明、户口簿、住房公积金卡。 交易资金未实行托管的～提供买卖契约、契税完税凭证、已过户的房屋权属证书及房屋价格评估报告～借款人及其配偶身份证、婚姻证明、户口簿、住房公积金卡。 申请办理贷款一般应在房屋权属变更后30日内。 ,三,建造、翻建、大修住房 1、规划许可证、用地审批手续、

　　预算报告, 2、借款人及其配偶身份证、婚姻证明、户口簿、住房公积金卡, 3、合法有效的担保材料。 ,四,异地购房分别按本条,一,、,二,款执行～且负责提供卖方账户～合法有效的担保材料。 ,五,臵换商业性住房贷款 1、商品房购销合同、购房发票,二手房买卖契约、契税完税凭证, 2、借款人及其配偶身份证、婚姻证明、户口簿、住房公积金卡, 3、商业性住房贷款的借款合同, 4、银行提供的借款余额清单～加盖银行印章, 5、合法有效的担保材料。 ,六,拆迁安臵房贷款 1、拆迁协议, 2、拆迁安臵结算清单, 3、借款人或共同借款人身份证、婚姻证明、户口簿和住房公积金卡, 4、合法有效的担保材料。 拆迁安臵房总价款按安臵房实际价款减拆迁补偿款后计算。 第十二条 申请贷款的步骤如下: ,一,借款人到中心领取或在扬州市住房公积金网站下载“职工住房公积金贷款申请表”～由本人填写～收入证明栏加盖单位公章。 ,二,借款人携带相应证明材料到中心提出贷款申请～由中心贷款窗口受理。 第十三条 中心对借款申请人进行资格认定和资信审查～确定贷款的额度、期限等要素。 中心应当自受理申请之日起五个工作日内作出准予贷款或者不予贷款的决定～并通知申请人,准予贷款的～由窗口工作人员通知申请人到受托银行办理贷款相关手续。 第十四条 中心审批贷款应坚持初审、复核、批准的程序。贷款审查的主要内容包括: ,一,住房消费行为是否真实～预付款是否达到规定比例, ,二,借款人及其所在单位缴存住房公积金情况, ,三,借款人家庭有无足够的偿还能力, ,四,材料的真实完整和有效性, ,五,贷款担保是否安全可靠, ,六,征信情况等。 第十五条 中心与受托银行及借款人签订委托贷款协议书。 第十六条 受托银行按照中心的委托要求～办理贷款发放手续～与借款人签订借款合同后以转账方式将资金划转到售,建,房单位或资金托管账户。 第五章 贷款担保与风险管理 第十七条 住房公积金贷款可以采取以下担保方式: ,一, 住房贷款担保服务中心担保, ,二, 所购住房抵押担保, ,三, 自然人保证担保, ,四, 组合担保。 第十八条 住房贷款担保服务中心与中心签订《住房公积金贷款担保协议》后～方可为借款申请人提供贷款担保～并在中心指定的银行设立保证金账户～存入中心认可的保证金额度～住房贷款担保服务中心按照中心审批的贷款金额、贷款期限提供担保～并向中心出具保证函～承担连带责任。 第十九条 采取自然人担保的～担保人必须符合下列条件: ,一,具有完全民事行为能力, ,二,具有本地城镇常住户口或有效居留身份～有稳定工作及收入, ,三,连续正常缴存住房公积金1年以上且其个人账户有1年以上缴存余额, ,四,无住房公积金贷款余额及其他不良债务和贷款逾期不良记录, ,五,在担保期间不得提取本人住房公积金和申请住房公积金贷款, ,六,担保人年龄加担保贷款期限不得超过法定的退休年龄。 借款人提供自然人担保的～需提供担保人身份证、户口簿、收入证明及公积金卡～并签订担保保证合同。 第二十条 发生下列情形之一的～由担保服务中心或担保人承担保证责任: ,一,借款人连续3期,含3期,以上5期以下不归还贷款本息的～垫付逾期本息,借款人连续6期,含6期,以上不归还贷款本息的～垫付全部剩余本息, ,二,借款期限为一年的～借款人超过合同规定的最后还款期限3期仍未还清贷款本息的～垫付全部本息及罚息, ,三,借款人向中心提供虚假证明材料～已经或可能造成贷款损失的, ,四,借款人将住房公积金贷款挪作它用的, ,五,借款人擅自出售、转让、赠与或以其它方式处臵抵押物的, ,六,借款人死亡且无继承人或受遗赠人的, ,七,借款人死亡且继承人或受遗赠人拒绝履行借款人偿还贷款本息义务的, ,八,保证人违反保证合同约定或丧失承担连带责任能力的, ,九,抵押物因意外毁损不足以清偿贷款本息～而借款人又无法落实符合本细则要求的新的保证或抵押的, ,十,借款人违反借款合同约定～经中心和受托银行指出后仍不予纠正～继续违约的。 第二十一条 房产抵押期间～借款人不得以任何理由处臵抵押物～涉及担保的责任范围及担保物处臵的～按《中华人民共和国担保法》的规定执行。 第六章 贷款的偿还 第二十二条 借款人应当在签订《借款合同》时选择等额本金还款法或是等额本息还款法。 第二十三条 借款人在签订《借款合同》同时～可签订《住房公积金委托提取还贷协议书》。 第二十四条 借款人应当按照《借款合同》的约定～按时归还贷款本息。 第二十五条 借款期限为一年的～实行到期一次还本付息,借款期限为一年以上的实行按月定期还款。 第二十六条 借款人提前偿还贷款本息的～利息按照中国人民银行规定的利率和实际贷款期限计算。 提前部分还款可在贷款生效次日开始办理。提前部分还贷后～可变更还款

　　～但不得延长借款合同约定的最终还款期限。借款期限为一年的～可提前一次性偿还全部借款本息。 第二十七条 当借款人出现经催收后仍然逾期3期,含3期,以上情形时～中心可直接扣划借款人及其配偶的住房公积金账户余额用于偿还逾期贷款本息。 第二十八条 借款人死亡、被宣告失踪或者丧失民事行为能力的～其财产继承人、受遗赠人或者代管人～应当继续履行借款合同～并签订补充合同。 第二十九条 在还款期限内～借款人及其配偶住房公积金个人账户出现停缴6个月,含6个月,以上或逾期6期,含6期,以上情形的～中心有权要求借款人一次性还清剩余贷款本息。 第三十条 借款人还清贷款本息后～凭银行出具的还款凭证到房屋产权管理部门办理解除抵押手续。 第七章 贷款管理 第三十一条 受托银行对借款人不能按期偿还贷款本息或擅自改变贷款用途的～应按照中国人民银行有关规定和贷款合同的约定计收罚息或违约金。 第三十二条 中心应当按照委托合同的约定～检查、监督受托银行对住房公积金贷款资金使用和专户管理情况。受托银行应按月向中心提供统计报表等资料。 第三十三条 受托银行应当做好住房公积金贷款的贷后跟踪管理工作。协助中心和住房贷款担保服务中心做好逾期贷款的催收、处臵工作～及时了解分析借款人不能按时还款的原因～掌握贷款风险度～严格控制逾期率。 第三十四条 中心应当依照信贷资产风险分类标准～加强贷后管理～确保贷款资产安全完整。妥善保管贷款档案～落实贷款责任人

　　。发生逾期不良贷款及时采取下列措施: ,一,电话、上门催收, ,二,发律师函催收, ,三,申请仲裁或向法院提起诉讼,逾期6期以上或已到期恶意不还的,～对涉嫌诈骗贷款的报公安部门侦查。 第三十五条 经法院裁定或公安部门侦查终结认定确已无法收回的贷款～按照规定程序报请核销。 第三十六条 住房公积金贷款审批实行岗位责任制。贷款管理人员因工作责任心不强、审查把关不严、滥用职权、玩忽职守～造成贷款损失的～中心依照有关处理,构成犯罪的～由司法部门依法追究刑事责任。 第八章 附则 第三十七条 本细则自发布之日起执行～本市以前有关规定与本细则不一致的～以本细则为准。 第三十八条 本细则由扬州市住房公积金管理中心负责解释。 下面红色字体部分是赠送的散文欣赏摘自网络，不需要的朋友下载后可以编辑删除～～～谢谢～～～ 可依靠的唯有自己 这是发生在一个普通犹太人家庭里，父亲和儿子的故事: 儿子叫约翰，在他4岁那年，有一天他和姐姐在客厅玩捉迷藏。他们玩得正高兴，父亲抱起小约翰，把他放在沙发椅上面，然后伸出双手做出接的姿势，叫他往下跳。小约翰毫不犹豫地往下跳，在即将抓住父亲的瞬间，父亲缩回了双手，约翰摔到了地板上，他号啕大哭起来。小约翰向坐在沙发上的妈妈求助，妈妈若无其事地坐着，并不去扶他，只是微笑着说:“呵，好坏的爸爸～”父亲站在一边，以嘲弄的眼光望着上当受骗的小约翰。 这便是犹太家庭教子的方法之一，这样做的目的是灌输给孩子一个理念:社会是复杂的，不要轻信他人，唯一可依赖的就是自己。 犹太家庭的孩子都要回答这样一个问题:“假如有一天房子被烧着了，你将带着什么东西逃跑,”如果孩子回答是钱财，母亲会进一步问:“有一种没有形状、没有颜色、没有气味的宝贝，你知道是什么吗,”如果孩子回答不出来，母亲会告诉他:“孩子，你要带走的不是钱财，而是智慧。因为智慧是任何人都抢不走的，你只要活着，智慧就永远跟着你。” 你对爸爸的爱，远远胜过那部车 一个犹太家庭的父亲，存钱存了很久，终于买了一辆自己向往已久的新车。新车开到家后，他珍爱有加，每天都要洗车打蜡。他5岁的儿子见父亲这么爱车，也常常乐此不疲地帮爸爸一起洗车。 有一天，这位父亲开车回到家后，累得一动也不想动。于是他决定破一次例，改天再洗车，尽管自己的爱车因淋了雨，而显得脏乱不堪。 这时，5岁的儿子见父亲这么累，就自告奋勇地要帮爸爸洗车，见他这么小的年纪，就知道体谅自己，心里甚感欣慰，便放手让儿子去洗。 儿子要动手洗车了，却找不到洗车用的毛巾。于是他走进厨房，立刻便想到母亲平时煮菜洗锅时，都是用钢刷使劲刷才刷干净的，所以既然没有毛巾，就用钢刷吧～他拿起钢刷用力地洗起车来，一遍又一遍，像刷锅一样地刷车。 等他洗完之后，听见“哇”的一声，他失声大哭起来，车子怎么都花了,这下可闯大祸了，他急忙跑去找父亲，边哭边说:“爸爸，对不起，爸爸，你来看～”父亲疑惑地跟着儿子走到车旁，他也“哇”的一声，“我的车，我的车～” 这位父亲怒气冲冲地走进房间，气急败坏地跪在地上祷告:“上帝呀，请你告诉我，我该怎么做,那是我新买的车，一个月不到，就变成这样，我该怎么处罚我的孩子,” 他才祷告完，耳边忽然出现一个声音“世人都是看表面，而我却是看内心～”突然间，他彻悟了。 他走出房门，儿子正害怕地流着泪，动也不敢动。 父亲走上前去，把孩子紧紧地拥在怀里，亲切地说:“谢谢你帮爸爸洗车，爸爸对你的爱，远远胜过对那部车子。” 凡事要透过表面去看本质，当家人或朋友无意间做错了某件事时，我们要理智对待，不要只看事情的表面，而忽略他们内心真实的想法。学会用爱心去包容爱心，家会让你感觉自己的周围，时时洋溢温暖的阳光。 小饭馆的生意很好，因为物美价廉，因为他的谦和和妻子的热情。每天早晨，三四点钟他就早早起来去采购，直到天亮才把所需要的蔬菜、鲜肉拉回家。没有雇人手，两个人忙得像陀螺。常常，因为缺乏睡眠，他的眼睛红红的。 不久，一个推着三轮车的老人来到他门前。她驼背，走路一跛一跛的，用手比划着，想为他提供蔬菜和鲜肉，绝对新鲜，价格还便宜。老人是个哑巴，脸上满是灰尘，额角和眼边的几块疤痕让她看上去面目丑陋。妻子不同意，老人的样子，看上去实在不舒服。可他却不顾妻子的反对，答应下来。不知怎的，眼前的老人让他突然想起了母亲。 老人很讲信用，每次应他要求运来的蔬菜果然都是新鲜的。于是，每天早晨六点钟，满满一三轮车的菜准时送到他的饭馆门前。他偶尔也请老人吃碗面，老人吃得很慢，很享受的样子。他心里酸酸的，对老人说，她每天都可以在这儿吃碗面。老人笑了，一跛一跛地走过来。他看着她，不知怎的，又想起了母亲，突然有一种想哭的冲动。 一晃，两年又过去了，他的饭馆成了酒楼，他也有了一笔数目可观的积蓄，买了房子。可为他送菜的，依旧是那个老人。 又过了半个月，突然有一天，他在门前等了很久，却一直等不到老人。时间已经过了一个小时，老人还没有来。他没有她的联系方式，无奈，只好让工人去买菜。两小时后，工人拉回了菜，仔细看看，他心里有了疙瘩，这车菜远远比不上老人送的莱。老人送来的菜全经过精心挑选，几乎没有干叶子，棵棵都清爽。 只是，从那天后，老人再未出现。 春节就要到了，他包着饺子，突然对妻子说想给老人送去一碗，顺便看看她发生了什么事。怎么一个星期都没有送菜,这可是从没有过的事。妻子点头。 煮了饺子，他拎着，反复打听一个跛脚的送菜老人，终于在离他酒楼两个街道的胡同里，打听到她了。 他敲了半天门，无人应答。门虚掩着，他顺手推开。昏暗狭小的屋子里，老人在床上躺着，骨瘦如柴。老人看到他，诧异地睁大眼，想坐起来，却无能为力。他把饺子放到床边，问老人是不是病了。老人张张嘴，想说什么，却没说出来。他坐下来，打量这间小屋子，突然，墙上的几张照片让他吃惊地张大嘴巴。竟然是他和妈妈的合影～他5岁时，10 岁时，17岁时……墙角，一只用旧布包着的包袱，包袱皮上，绣着一朵梅花。他转过头，呆呆地看着老人，问她是谁。老人怔怔地，突然脱口而出:儿啊。 他彻底惊呆了～眼前的老人，不是哑巴,为他送了两年菜的老人，是他的母亲, 那沙哑的声音分明如此熟悉，不是他母亲又能是谁,他呆愣愣地，突然上前，一把抱住母亲，号啕痛哭，母子俩的眼泪沾到了一起。 不知哭了多久，他先抬起头，哽咽着说看到了母亲的坟，以为她去世了，所以才离开家。母亲擦擦眼泪，说是她让邻居这么做的。她做工的爆竹厂发生爆炸，她侥幸活下来，却毁了容，瘸了腿。看看自己的模样，想想儿子进过监狱，家里又穷，以后他一定连媳妇都娶不上。为了不拖累他，她想出了这个主意，说自己去世，让他远走他乡，在异地生根，娶妻生子。得知他离开了家乡，她回到村子。辗转打听，才知道他来到了这个城市。她以捡破烂为生，寻找他四年，终于在这家小饭馆里找到他。她欣喜若狂，看着儿子忙碌，她又感到心痛。为了每天见到儿子，帮他减轻负担，她开始替他买菜，一买就是两年。可现在，她的腿脚不利索，下不了床了，所以，再不能为他送菜。 这种信任和理解真的很重要。 这个故事对于众多家长来说有很强的的启迪和警示作用:“你到底爱的是孩子，还是孩子努力的结果,如果是后者，那说明你不会爱～”亦或是“你到底是爱自己的孩子，还是爱那个你心目中的孩子,如果是后者，那说明你不会爱～”，往往，在和孩子互动过程中，我们关注自己的感受，关注孩子是否改错，关注孩子是否优秀，而我们忽略了关注孩子本身，这些都是打着爱的旗号伤害着孩子，但我们往往认为这就是爱。请牢记，孩子本身最重要～ 让孩子去开辟自己的天空 《一个犹太人的家庭教育》讲的是一个伟大的犹太母亲把三个孩子培养成才的理念和方法。这位母亲生在上海，父亲是犹太人，在她12岁那年去世了，随后母亲也离她而去，她成了孤儿。长大后在上海铜厂做女工，结婚后生下三个孩子，但不久后丈夫又离她而去了。为了逃避痛苦，她成为中以建交后第一批回到以色列的犹太后裔。 为了生存，也为了三个孩子能早日回到以色列，她先发奋学习希伯来语，然后，在路边摆了个小摊卖春卷。以色列的官方货币是谢克尔，一谢克尔兑换人民币2块钱，更小的币值是雅戈洛，一谢克尔等于100雅戈洛。她的春卷小摊每天只能赚到十来个谢克尔…… 1993年，她接回了三个孩子，大儿子14岁，二儿子13岁，小女儿11岁。开始她一直秉承再苦不能苦孩子的原则，依旧做着合格的中国式妈妈。把孩子送去学校读书，她卖春卷，孩子放学，她就停止营业，在小炉子上面给他们做馄饨或者面条。这一幕被邻居看到了，就来训斥大儿子:“你已经是大孩子了，你应该学会去帮助你的母亲，而不是看着你母亲忙碌，自己就像废物一样。”然后转过头训斥母亲:“不要把那种落后的中国式教育带到以色列来……” 大儿子和她都很难受，但他们都在慢慢地改变，大儿子不但学会了做春卷，还把春卷带到学校卖，每天，三个小孩子能赚到10个谢克尔，回家交给母亲。母亲觉得很心酸，让他们小小年纪就担起生活的担子，但犹太人不这么认为，在犹太家庭里，孩子们没有免费的食物和照顾，任何东西都是有价格的，每个孩子都必须学会赚钱，才能获得自己需要的一切。 于是妈妈不再提供免费的餐食和服务，同时也给他们赚钱的机会，以每个春卷30雅戈洛的价钱批发给他们，带到学校后，可自行加价出售，利润部分自由支配。 三个孩子卖春卷的方式竟然截然不同。小女儿最老实，按老价钱50雅戈洛一个零售;二儿子则以40雅戈洛的价钱批发给学校餐厅，每天让他送100个春卷;大儿子则举办了一个“带你走进中国”的讲座，讲座的噱头就在于可以免费品尝美味的中国春卷，但需要买入场券，每人10雅戈洛，结果收入1500雅戈洛。 随后他们琢磨出了更多更新颖的赚钱方法，他们很努力地去学习和思考，学业并没有受到任何影响。 同样作为父母，是不是应该引起我们的反思,我们每天一睁开眼睛就为了孩子忙活，做饭、洗衣服、接送、辅导作业，然后才是做自己的事情，每天忙的团团转，累得筋疲力尽。一发牢骚，孩子还会心生厌烦，根本不理解我的付出。再回头看看，每一位中国母亲不都是这样吗,这样我们就很伟大吗,我们付出了很多，却造就了一个又一个“小皇帝”、“小公主”…… 我们希望孩子成才，却又过度的保护他们，使得孩子变得无能无法自立;过分的溺爱，带来孩子的无情;过多的干涉，让孩子多了很多无奈;过多的指责，让孩子变得不知所措，找不到前进的方向…… 想要为孩子创造一个无忧无虑，快乐成长的天空，但却发现自己完完全全的占据了创造者的位置，其实，这个位置也要有一部分让孩子承担。现在的照顾，也许会暂时保护着他们，但是他们总有一天会长大，会在长大后遇到许许多多的困难，那个时候，我们是如何也帮不了他们的……也许，让孩子过早的面对金钱面对名利面对社会，会有不舍和心疼，但他们总有一天要面对，总有一天要承担。 我们为何不像那位犹太母亲那样，放开手，让孩子自己去开辟属于他们自己的天空呢,

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